Что предлагают банки начинающим инвесторам?
Топ-6 инструментов
- Инвесткопилка
Это гибрид накопительного и брокерского счетов для новичков.
Банк самостоятельно инвестирует средства. Чаще всего деньги направляются в биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФы), которые могут содержать акции, облигации и другие активы.
Доходность не гарантирована, средства не защищены Агентством по страхованию вкладов (АСВ), есть комиссия за управление.
- Инвестиционный вклад
Это инструмент, при котором капитал разделен на 2 части:
– Депозитная (сумма размещается на классическом срочном вкладе, средства защищены АСВ, доход в виде процентов известен заранее).
– Инвестиционная (средства направляются в различные финансовые инструменты: акции, облигации, паевые инвестиционные фонды (ПИФ), эта часть не защищена АСВ, доходность инвестиционной части не гарантирована).
Инвестор не влияет на выбор активов или стратегию управления, есть комиссия за управление.
- Долевое страхование жизни (ДСЖ)
Это инструмент, сочетающий страхование жизни и инвестдоход.
Средства размещаются в ПИФ. При этом сам инвестор может выбрать, в какие активы (акции, облигации) вложить часть страхового взноса. Страховая сумма выплачивается в нескольких случаях: смерть застрахованного, дожитие до определенного возраста, который прописан в договоре, наступление другого события, предусмотренного соглашением, например травмы или тяжелой болезни.
С 2027 года государство будет гарантировать сохранность средств до
2,8 млн рублей.
- Обезличенный металлический счет (ОМС)
Это тип банковского счета, где учитываются принадлежащие конкретному лицу граммы драгоценных металлов.
При покупке средства инвестора конвертируются в граммы металла по актуальному курсу. Купленный металл хранится на счете до момента принятия решения о продаже. Тогда средства обратно конвертируются в рубли, которые затем можно вывести на обычную банковскую карту.
Доходность не гарантирована.
- Вложения в физические металлы: золото, серебро, платину и палладий
Можно купить монеты или слитки в банке, хранить их или передать по наследству.
Такие вложения не дают моментального результата, они рассчитаны на достаточно большой период.
- Биржевые паевые инвестиционные фонды (БПИФ)
Это инструмент, который позволяет инвесторам вкладывать средства в диверсифицированный портфель активов через покупку долей фонда (паев).
Для покупки паев БПИФ требуется открыть брокерский счет. С банковской карты деньги перечисляются на брокерский счет, с которого уже можно самостоятельно покупать паи и другие финансовые инструменты: акции, облигации и другие ценные бумаги.
Доходность таких вложений не гарантирована, БПИФ не защищен системой госгарантий.
Стартовал девятый этап Всероссийской просветительской Эстафеты «Мои финансы» – «Безопасность денег в цифровой среде»
С 23 апреля 2026 года по 1 августа 2026 года проходит девятый этап Всероссийской просветительской Эстафеты «Мои финансы». Тема этапа: «Безопасность денег в цифровой среде».
Программа мероприятий рассчитана на широкий круг участников и адаптирована для разных возрастов: школьников, студентов, взрослого населения, предпенсионеров и пенсионеров.
Участники познакомятся с базовыми правилами защиты персональных данных, грамотным поведением в интернете, а также с основными способами защиты от финансовых мошенников.
Цели этапа:
– повысить осведомленность граждан о рисках в цифровой финансовой среде;
– научить распознавать мошеннические схемы (финансовые пирамиды, лжеброкеры, фишинг и т. д.);
– сформировать устойчивые привычки цифровой финансовой дисциплины;
– сократить разрыв между знанием правил и их применением на практике.
Полезные материалы по теме этапа и расписание мероприятий доступны на портале: https://моифинансы.рф/estafeta/bezopasnost-deneg-v-cifrovom-mire/.
Приглашаем жителей Ангарского городского округа принять участие в Эстафете «Мои финансы»!
